Provisionsabrechnung

In aller Kürze: Zuerst wird über die Provisionserwartung die Provisionsberechnung durchgeführt. Es wird empfohlen, diese einmal monatlich zu machen. Bei der Provisionserwartung werden alle anstehenden Provisionen als Forderungen der Hauptagentur an die einzelnen Versicherungsgesellschaften und als Verbindlichkeiten der Hauptagentur gegenüber den einzelnen Unteragenturen errechnet und als Datensätze in die OP-Listen 'Offene Forderungen' und 'Offene Verbindlichkeiten' gestellt. Diese Daten können nun getrennt als Forderungen und Verbindlichkeiten angeschaut werden, es können diverse Berechnungen vorgenommen und Listenausdrucke erzeugt werden. Nun muss die Zahlung der offenen Forderungen kontrolliert und verbucht werden, dann die offenen Verbindlichkeiten bezahlt und verbucht werden.

Grundlegendes

Berechnungsformeln

Basis für die Abschlussprovision

• bei Lebensversicherungen:
  AP-Basis, wenn bei "Prov.Info" angegeben, sonst Versicherungssumme, wenn eingetragen, sonst Gesamtnettobeitrag, aus Jahresnettobeitrag mal Laufzeit, wenn Laufzeit angegeben, sonst Jahresnettobeitrag aus Beitrag laut Zahlweise mal Zahlweise.
  
  
• bei Sachversicherungen und Kfz-Versicherungen:
  AP-Basis, wenn bei "Prov.Info" angegeben, sonst Jahresnettobeitrag aus Beitrag laut Zahlweise mal Zahlweise.
  
  
• bei Krankenversicherungen:
  AP-Basis, wenn bei "Prov.Info" angegeben, sonst Monatsnettobeitrag aus Beitrag.
  
  
• bei Geldanlagen / Fonds:
  AP-Basis, wenn bei "Prov.Info" angegeben, sonst Jahresnettobeitrag aus Beitrag laut Zahlweise mal Zahlweise, wenn ein Beitrag eingetragen ist, sonst Versicherungssumme, wenn eingetragen.
  

Basis für die Betreuungsprovision

• bei Krankenversicherungen:
  BP-Basis, wenn bei "Prov.Info" angegeben, sonst Monatsnettobeitrag aus Beitrag.
  
  
• bei allen anderen Versicherungen:
  BP-Basis, wenn bei "Prov.Info" angegeben, sonst Jahresnettobeitrag aus Beitrag laut Zahlweise mal Zahlweise.
  

Provisionsberechnung
Die eigentliche Provision wird dann ganz einfach berechnet aus dieser Basis multipliziert mit dem Provisionssatz des Vertrags.
Dabei gilt immer: wenn beim Vertrag (Reiter "Prov.Info") ein abweichender Prozentsatz eingetragen ist, dann gilt dieser. Ansonsten gilt der bei den Provisionssätzen für diese Gesellschaft und Vertragsart eingetragene Provision-Prozentsatz.

Gültigkeit
Im ersten Jahr des Vertrags wird immer die AP berechnet. Es gelten also die angegebenen AP-Prozentsätze und AP-Berechnungsformeln. Erst ab dem zweiten Jahr (bzw. ab dem bei "Prov.Info" eingetragenem Datum "BP berechnen ab") wird eine BP berechnet. Dann erst gelten die angegebenen BP-Prozentsätze und -Berechnungsformeln.

Schritte der Provisionsberechnung

1. Zuerst wird geprüft, ob der Vertrag für eine Provisionsberechnung gültig ist. Die möglichen Ergebnisse oder auch Fehler dabei sind:
   
   • Gesellschaft, Agentur oder Vertragsart ist nicht angegeben.
   • Der Vertrag ist nicht aktiv (storniert, Fremdvertrag oder ähnliches).

2. Anschliessend wird festgestellt, ob überhaupt eine Provision fällig ist. Die möglichen Ergebnisse, Probleme oder Fehler dabei:
   
   • Die Provision ist im angegebenen Monat für diesen Vertrag nicht fällig. Mögliche Einstellungen: Provisionsfälligkeit sofort oder 1 Monat nach Abschlußdatum oder Provisionsfälligkeit sofort oder 1 Monat nach Beginndatum.
   • Der Vertrag ist noch nicht policiert, die Provision ist aber erst nach Policierung zur Auszahlung fällg. Mögliche Einstellungen: Auszahlung sofort oder Auszahlung frühestens sofort oder 1 Monat nach Policierung.
   • Die Provision ist wegen der im Vertrag eingetragenen Zahlweise nicht fällig. In der Regel gilt: die Provision teilt das Schicksal der Prämie.
   • Im Vertrag sind AP- und BP-Berechnung nicht aktiv, also abgeschaltet (siehe im Vertrag beim Reiter "Prov.Info").

3. Dann wird die Basis zur Berechnung der Provision bestimmt. Die Berechnungsformeln dazu siehe in der vorigen Lektion Berechnungsformeln.
   

4. Schliesslich wird die Provisionsforderung berechnet. Mögliche Ergebnisse oder Fehler:
   
   • Für die Hauptagentur wurden zu diesem Produkt (Gesellschaft/Vertragsart) noch keine Provisionssätze eingetragen.
   • Im Vertrag ist AP- oder BP-Berechnung nicht aktiv, also abgeschaltet (siehe im Vertrag beim Reiter "Prov.Info"). Deshalb wird diese Provision nicht mehr berechnet.
   • Die Betreuungsprovision wird erst ab einem späteren Zeitpunkt berechnet (siehe im Vertrag beim Reiter "Prov.Info", Datum "BP berechnen ab").

5. Und zuletzt noch die Vermittler-Provision bestimmt. Mögliche Ergebnisse oder Fehler:
   
   • Für die im Vertrag eingetragene Agentur wurden zu diesem Produkt (Gesellschaft/Vertragsart) noch keine Provisionssätze eingetragen.
   • Die berechnete Verbindlichkeit (Zahlung an die Agentur) ist höher als die Forderung (Provisionseingang von der Gesellschaft).

Voraussetzungen

Außerdem werden zur Provisionsberechnung bestimmte Daten benötigt, die ebenfalls korrekt und vollständig vorliegen müssen. Im Wesentlichen sind das:

Vertragsarten mit den korrekten Steuersätzen

Provisionen pro Agentur und Vertragsart

Eine weitere Möglichkeit ist, die Provisionen unter der Perspektive einer jeden Gesellschaft einzugeben. Dazu öffnen Sie die Liste mit den Gesellschaften, indem Sie auf den Hauptmenüpunkt "Gesellschaft" und dann auf den Menüpunkt "Liste" klicken. Markieren Sie die entsprechende Gesellschaft in der Liste und klicken Sie auf die Schaltfläche Ändern. Unter dem Reiter "Provisionen" finden Sie eine Liste für die Provisionen der jeweiligen Gesellschaft, die Sie bearbeiten können.

Ratenzuschläge

Zum Eingeben der Ratenzuschläge in eine allgemeine Liste mit allen Gesellschaften, gehen Sie im Hauptmenü "Provision" auf "Prozentsätze", dann klicken Sie auf den Untermenüpunkt "Ratenzuschläge". Im Fenster "Ratenzuschläge" sehen Sie eine Liste, in der Sie für alle Gesellschaften und für die jeweilige Vertragsart Ratenzuschläge anlegen und bearbeiten können.

Eine weitere Möglichkeit ist, die Ratenzuschläge unter der Perspektive einer jeden Gesellschaft einzugeben. Dazu öffnen Sie die Liste mit den Gesellschaften, indem Sie auf den Hauptmenüpunkt "Gesellschaft" und dann auf den Menüpunkt "Liste" klicken. Markieren Sie die entsprechende Gesellschaft in der Liste und klicken Sie auf die Schaltfläche Ändern. Unter dem Reiter "Ratenzuschläge" finden Sie eine Liste für die Ratenzuschläge der jeweiligen Gesellschaft, die Sie bearbeiten können.

Fall 2: Die Gesellschaft hat für alle Vertragsarten allgemeingültige Ratenzuschläge

Für die Definition von allgemeingültigen Ratenzuschlägen, gehen in die Liste mit den Gesellschaften und markieren die entsprechende Gesellschaft. Klicken Sie auf die Schaltfläche Ändern. Unter dem Reiter "Weitere Gesellschaftsdaten" können Sie die Ratenzuschläge eintippen.

Stornorücklagen

Eine weitere Möglichkeit ist, die Stornorücklagen unter der Perspektive einer jeden Gesellschaft einzugeben. Gehen in die Liste mit den Gesellschaften und markieren die entsprechende Gesellschaft. Klicken Sie auf die Schaltfläche Ändern. Unter dem Reiter "Stornorücklagen" können Sie die Ratenzuschläge eintippen.

Möglichkeiten zur Provisionsberechnung

Provisionsübersicht aus der Vertragsliste

Wahlweise kann die Provisionsübersicht nun auch inklusive oder wie vorgegeben ohne Stornorücklagen berechnet werden, einfach durch Setzen bzw. Entfernen des Häkchens bei "Provision inkl. der Stornorücklagen anzeigen".

Info zur Provisionsberechnung aus dem Vertrag

Dabei wird Ihnen in mehreren Schritten angezeigt:

1. ob der Vertrag für eine Provisionsberechnung gültig ist
2. ob überhaupt eine Provision fällig ist, und wenn ja, zu welchem Datum
3. wird die Basis zur Berechnung der Provision bestimmt
4. wird die Provisionsforderung berechnet und der Rechenweg aufgezeigt
5. wird zuletzt noch die Vermittler-Provision bestimmt, wenn beim Vertrag eine Unteragentur eingetagen ist

Einzelprovisionsberechnung aus dem Vertrag

Die kompletten Daten des Vertrages sind dabei bereits im Formular eingetragen. Zur Provisionsberechnung wird zunächst der Vormonat angenommen, deshalb wird das Fälligkeitsdatum mit dem Letzten des Vormonats gefüllt und dazu die Provision berechnet. Wenn eine Provision fällig ist, dann werden die entsprechenden Daten (AP-Basis, -Prozentsatz und -Provision sowie BP-Basis, -Prozentsatz und -Provision mit dem Fälligkeitsdatum und gegebenenfalls Stornorücklage und Haftungsdatum) ebenfalls sofort im Formular eingetragen. Ist keine Provision fällig, dann bleiben die Provisionsdaten leer. Mit der Eingabe eines anderen Fälligkeitsdatums wird sofort die Provision zu diesem Datum ermittelt und bei Erfolg eingetragen.

Einzelprovisionsberechnung aus den OP-Listen

Der Hauptzweck dieser Eingabemöglichkeit ist aber wohl, auch unabhängig von einem bestimmten Vertrag Zahlungen beliebig anderer Art, z.B. einen Bonus oder Sonderzuschlag, wie auch Abzüge, z.B. wegen Rückzahlung einer früheren Provisionsvorauszahlung, in die Provisionsberechnung einfliessen lassen zu können.

Provisionserwartung: monatliche Gesamtprovisionsberechnung

Detailbeschreibung
Schließen Sie zuerst alle Fenster innerhalb der KVV-Anwendung und - falls Sie über eine Netzwerkversion verfügen - sorgen Sie dafür, dass nur Sie das Programm benutzen. Dann öffnen Sie das Hauptmenüpunkt "Provision" und klicken auf den Menüpunkt "Provisionserwartung". Wenn Sie den Zeitraum der Fälligkeit angegeben haben, werden aus den oben genannten Daten (Provisionssätze, Ratenzuschläge usw.) automatisch die fälligen Forderungen und Verbindlichkeiten berechnet. Gleichzeitig wird der Status eines jeden Vertrags überprüft. Nachdem Sie die Statusangaben durch Klick auf die Schaltfläche OK bestätigt haben, erscheint ein Fenster "Provisionserwartung" mit der Liste aller neu berechneten offenen Posten. Diese Liste können Sie über die entsprechenden Schaltflächen bearbeiten.

Folgendes sollten Sie beachten:

• Klicken Sie auf die Schaltfläche Abbrechen, dann werden die Offenen Posten nicht in die OP-Tabellen "Forderungen" und "Verbindlichkeiten" gestellt und der Vorgang entspricht nur einem Testlauf.
• Klicken Sie auf die Schaltfläche OK, dann werden die Offenen Posten in die OP-Tabellen geschrieben und die Ermittlung der Provisionserwartung ist für diesen Monat abgeschlossen. Die Forderungen und Verbindlichkeiten werden automatisch in die entsprechenden Listen gestellt.

Verträge, die nicht provisioniert werden
Öffnen Sie die Liste mit den Verträgen. Mit Klick in die Liste und auf die rechte Maustaste, öffnen Sie ein Menü, in dem Sie auf den Menüpunkt "Filter" klicken. Es öffnet sich das Fenster "Filterliste", das ihnen alle auf Verträge anwendbaren Filtermöglichkeiten zeigt. Markieren Sie die Filtermöglichkeit "Fehlerhafte Verträge (bei Provisionserwartung)" und bestätigen Sie mit der Schaltfläche Filter anwenden.

Nun werden in der Liste nur fehlerhafte Verträge angezeigt. Um das zu kontrollieren, schauen Sie in die rechte Ecke der unteren Statuszeile. Dort steht der angewande Filter und die Anzahl der Verträge in der Liste.

Nun können Sie sich für jeden Vertrag anzeigen lassen, was denn an ihm fehlerhaft ist. Dazu markieren Sie den Vertrag in Liste, den Sie bearbeiten wollen, und klicken auf die Schaltfläche Ändern. Es öffnet sich das Fenster mit den entsprechenden Vertragsdaten. Im Reiter "Prov.Info" finden Sie unten den Text "Der Vertrag ist fehlerhaft!" und eine blaue Info-Schaltfläche. Klicken Sie auf diese Info-Schaltfläche und Ihnen wird der Fehlergrund beschrieben.

Forderungen und Verbindlichkeiten

Die Listen mit den Forderungen und Verbindlichkeiten erreichen Sie unter dem Hauptmenüpunkt "Provision". Die Listeneinträge können Sie über die entsprechenden Schaltflächen bearbeiten. Zur Arbeitsunterstützung kann zu jedem Offenen Posten der zugehörige Vertrag angezeigt werden. Zudem haben Sie die Möglichkeit OP-Splitts und Summenberechnungen durchzuführen:

OP-Splitt
Mit einem OP-Splitt ist es Ihnen möglich, den Gesamtbetrag eines Offenen Postens in Teilbeträge aufzuteilen. Auf diese Weise können Sie auch Teilzahlungen verbuchen und somit den Zahlungsvorgang kontrollieren. Wenn Sie nun einen OP-Splitt durchgeführt haben, werden in die Liste zwei neue Dateneinträge geschrieben. Erst, wenn Sie einen Offenen Posten verbuchen, wird der entsprechende Dateneintrag von der Liste mit den Forderungen (bzw. Verbindlichkeiten) in die Buchungs-Liste transferiert.

Summenberechnung
Bevor Sie diese Funktion nutzen, können Sie mit Hilfe einer Filterabfrage die Offenen Posten auf eine für Sie interessante Gruppe einschränken (siehe auch Kapitel Filtermöglichkeiten).

Buchung und Zahlung

Vorgangsbeschreibung
Sie können zunächst die Zahlungseingänge von den Gesellschaften abwarten, die entsprechenden Forderungen verbuchen und dann die den verbuchten Forderungen entsprechenden Verbindlichkeiten verbuchen. Die Verbindlichkeiten sind dann also bereits verbucht aber noch nicht bezahlt. Am Ende des Monats drucken Sie dann die Liste 'Provisionszahlungen' für den entsprechenden Monat aus, dann werden nur die bereits verbuchten Verbindlichkeiten zur Zahlung ausgewiesen. Die noch offenen Verbindlichkeiten werden noch nicht ausbezahlt, da auch die entsprechenden Forderungen an die Gesellschaften dann noch offen sind.

So geht das:

1. Provisionserwartung: liegt ein aktueller Vertragsstand und korrekte Prozentsätze zu den Provisionen, Ratenzuschlägen und Stornorücklagen vor, dann werden über die Funktion "Provisionserwartung" alle anstehenden Forderungen und Verbindlichkeiten automatisch ermittelt.
2. Ausdruck der Offenen-Posten-Liste zur Kontrolle der eingehenden Zahlungen von den Gesellschaften und als Überblick über die anstehenden Verbindlichkeiten. Dazu gehen Sie unter dem Hauptmenüpunkt "Provision" auf Menüpunkt "Drucken" und klicken auf den Untermenüpunkt "Offenen Forderungen".
3. Verbuchen der bezahlten Forderungen: bei Zahlungseingang werden die entsprechenden offenen Forderungen sofort verbucht. Das geht am besten, indem man in der Liste der Forderungen einen Filter auf die Vers.-Ges. setzt, dessen Forderungen gerade bezahlt wurden. Dann können alle Sätze auf einmal markiert und die Summen zu den Provisionen ermittelt werden. Stimmt der Zahlungseingang, werden die bezahlten Posten verbucht.
4. Verbuchen der zu zahlenden Verbindlichkeiten: Markieren Sie in der Liste mit den offenen Verbindlichkeiten, diejenigen Verbindlichkeiten, deren entsprechenden Forderungen bereits verbucht wurden. Nur diese Provisionen sollen jetzt auch an die Unteragenturen ausbezahlt werden. Dazu werden jetzt die markierten offenen Verbindlichkeiten zur Zahlung gebucht. Als Buchungsdatum geben Sie das (zukünftige) Datum der Zahlung ein. Diese Posten sind jetzt verbucht, aber noch nicht bezahlt.
5. Am Ende des Monats (oder am Anfang des folgenden Monats) wird für die Unteragenturen eine "Provisionsabrechnung" für den entsprechenden Monat erstellt, beschrieben im folgenden Kapitel.

Provisionsabrechnung

1. Möglichkeit: Provisionsvorschau - die komfortable Variante

1. Klicken Sie in ezMakler auf "Provision" - "Provisionsabrechnung...".
   
2. Wählen Sie den gewünschten Zeitraum der Abrechnung, beispielsweise der vergangene Monat, und klicken Sie auf OK.
   
3. Nun werden in einer Übersicht alle Agenturen mit den Umsätzen des gewählten Zeitraums angezeigt. Aus dieser Übersicht können die entsprechenden Buchungen der Agentur angezeigt, ein Vorschuss gewährt, sowie die Provisionsabrechnung über eine Word-Vorlage erstellt werden.
   
4. Wählen Sie die gewünschte Agentur für die Abrechnung und klicken Sie auf die Schaltfläche Prov.Abrechnung.
   
5. Wählen Sie die Word-Vorlage, die zum Erstellen der Abrechnung verwendet werden soll. Das kann eine der mitgelieferten Beispiel-Vorlagen sein oder eine abgewandelte Kopie davon oder eine ganz eigens erstellte Vorlage. Dann klicken Sie auf OK zum Erstellen der Abrechnung aus der gewählten Word-Vorlage.
   
6. Jetzt ganz wichtig: Wählen Sie bei Datum den Letzten des Monats, wofür die Abrechnung erstellt werden soll, also z.B. den 31. März oder den 30. April.
   Dann klicken Sie zum Erstellen des Worddokuments aus der Vorlage auf OK.
   

2. Möglichkeit: Provisionsabrechnung aus der Agenturliste - die schnellere Alternative

1. Klicken Sie in ezMakler auf "Agentur" - "Liste...".
   
2. Wählen Sie die gewünschte Agentur für die Abrechnung und klicken Sie auf die Symbol-Schaltfläche der Korrespondenz-Funktion.
   
3. Wählen Sie die Word-Vorlage, die zum Erstellen der Abrechnung verwendet werden soll. Das kann eine der mitgelieferten Beispiel-Vorlagen sein oder eine abgewandelte Kopie davon oder eine ganz eigens erstellte Vorlage. Dann klicken Sie auf OK zum Erstellen der Abrechnung aus der gewählten Word-Vorlage.
   
4. Jetzt ganz wichtig: Wählen Sie bei Datum den Letzten des Monats, wofür die Abrechnung erstellt werden soll, also z.B. den 31. März oder den 30. April.
   Dann klicken Sie zum Erstellen des Worddokuments aus der Vorlage auf OK.
   

3. Möglichkeit: Provisionsabrechnung als einfache Druckliste - die frühere Methode

Klicken Sie auf "Provision" - "Drucken" - "Provisionsabrechnung". Hier werden sämtliche verbuchten Verbindlichkeiten für den Monat pro Agentur in einer Liste ausgegeben, die dann den Unteragenturen als Anlage mitgegeben werden kann. Aufgrund der Liste kann man nun die Summe sehen und die Zahlung vornehmen.
Das Ausdrucken der Liste "Provisionsabrechnung" können Sie umgehen, wenn Sie nur die Summe der fälligen Verbindlichkeiten sehen wollen. Dazu gehen Sie auf die Liste mit den offenen Verbindlichkeiten und setzen einen Filter, damit Sie als Filterabfrageergebnis diejenigen Verbindlichkeiten erhalten, deren entsprechenden Forderungen bereits verbucht wurden. Dann führen Sie eine Summenberechnung durch.

Die Strukturverwaltung

Allgemeine Regeln zur Strukturverwaltung

1. Die Berechnung der Provisionen für jede Stufe erfolgt immer auf Basis der nach den Berechnungsformeln (siehe Lektion Berechnungsformeln) errechneten Grundprovision.
   

2. Diese Grundprovision wird dann anhand der in der Stufen-Definition eingegebenen Prozentpunkte je Stufe über die Struktur verteilt, natürlich pro Vertrag genau über die Agenturen, die bei diesem Vertrag entsprechend des Struktur-Aufbaus betroffen sind.
   

3. Es müssen nicht für alle Unteragenturen Provisionssätze festgelegt werden, sondern nur jeweils eine für die Hauptagentur (für die Forderungen) und jeweils eine für die alle anderen Agenturen, die damit für alle Unteragenturen gilt. Die Berechnung der Grundprovision erfolgt dann aus diesem Provisionssatz.
   

Die Methoden

Da die Hauptagentur in der Struktur platziert ist, erhält sie entsprechend der Stufen-Definition ihren Anteil an der Gesamtprovision. Der Gewinn oder Verdienst der Hauptagentur besteht hierbei aus den Verbindlichkeiten gegenüber der Hauptagentur. Eine Variante besteht darin, anstelle der Hauptagentur eine geschäftsführende Unteragentur anzulegen und an oberster Stelle der Struktur zu definieren. Die Hauptagentur wird dann der Stufe 0 zugeordnet, also nicht in der Struktur definiert. Damit wären Sie praktisch eine Unteragentur Ihrer eigenen Hauptagentur.

Auf jeden Fall darf nur EINE Agentur der Stufe 1 zugeordnet sein.

Bei der zweiten Methode wird die Hauptagentur der Stufe 0 zugeordnet und dennoch immer an oberster Stelle des Struktur-Aufbaus platziert. Die von den Gesellschaften an die Hauptagentur ausbezahlte Provision wird NICHT vollständig auf die Struktur verteilt. Das heißt, den Unteragenturen werden weniger Prozentpunkte für Abschluss- und Betreuungsprovision zugeordnet als der Hauptagentur. Ein bestimmter Teil der Provision bleibt also bei den Forderungen stehen. Damit besteht der Gewinn oder Verdienst der Hauptagentur im Wesentlichen aus der Differenz Forderungen minus Verbindlichkeiten (genau wie bei der Provisionsabrechnung ohne Strukturverwaltung).

Eine Variante besteht noch darin, eine geschäftsführende Unteragentur als oberste Stufe der Struktur zu definieren, die dann entsprechend der Stufen-Definition zusätzlich Provisionen aus der Struktur erhält. Der Gewinn besteht dann zusätzlich noch aus den Verbindlichkeiten gegenüber dieser geschäftsführenden Unteragentur. Damit wird die Sache dann bereits etwas komplizierter.

Beispiel zur ersten Methode 'Doppelte Buchführung'

Die Provision, die Sie von einer Gesellschaft für einen Vertrag erhalten, wird abhängig von der Stufe der vertragsschreibenden Agentur wie folgt anteilsmäßig weitergegeben.

   Stufe 1 :  100,00 %        Stufe 5 :   74,28 %
   Stufe 2 :   91,43 %        Stufe 6 :   71,43 %
   Stufe 3 :   85,71 %        Stufe 7 :   61,43 %
   Stufe 4 :   80,00 %        Stufe 8 :   51,43 %

Wichtig dabei ist die Tatsache, dass DIE GESAMTE PROVISION, die Sie von den Gesellschaften erhalten, auf die Struktur verteilt wird. Wie bereits erwähnt erreichen Sie das dadurch, dass den Unteragenturen genau dieselben Prozentsätze für Abschluss- und Betreuungsprovision zugeordnet werden wie der Hauptagentur!

Sie berechnen nun die Prozente zur Eingabe in KVV 'Stufen-Definition' wie folgt:

              Ihre         Berechnung der        Eingabe
              Zuteilung    Prozente              in KVV
  --------------------------------------------------------
   Stufe 1 :  100,00 %     100,00 % - 91,43 %     8,57 %
   Stufe 2 :   91,43 %      91,43 % - 85,71 %     5,72 %
   Stufe 3 :   85,71 %      85,71 % - 80,00 %     5,71 %
   Stufe 4 :   80,00 %      80,00 % - 74,28 %     5,72 %
   Stufe 5 :   74,28 %      74,28 % - 71,43 %     2,85 %
   Stufe 6 :   71,43 %      71,43 % - 61,43 %    10,00 %
   Stufe 7 :   61,43 %      61,43 % - 51,43 %    10,00 %
   Stufe 8 :   51,43 %                           51,43 %
  --------------------------------------------------------
      Summe:                                    100,00 %

Ihre Stufen-Definition sieht dann folgendermaßen aus:

    Stufe  Bezeichnung              Anteil an AP   an BP
   --------------------------------------------------------
     01    Geschäftsleitung             8.570 %    8.570 %
     02    Landesdirektion              5.720 %    5.720 %
     03    Bezirksdirektion             5.710 %    5.710 %
     04    Bezirksleiter                5.720 %    5.720 %
     05    Regionalsleiter              2.850 %    2.850 %
     06    Gebietsleiter               10.000 %   10.000 %
     07    Leitender Berater           10.000 %   10.000 %
     08    Kundenberater               51.430 %   51.430 %

Warum funktioniert das nun?
Die Agentur, die den Vertrag schreibt, bekommt immer alle Prozentpunkte der untergeordneten Stufen zum eigenen Prozentanteil dazu addiert. Wenn eine übergeordnete Agentur nicht direkt eine Stufe höher steht als die Agentur, die den Vertrag geschrieben hat, dann bekommt die übergeordnete Agentur alle Prozentpunkte dieser Zwischenstufen zum eigenen Prozentanteil dazu addiert.

Fall 1 : Die Agentur A schreibt einen Vertrag.

Agentur A erhält:       5,72 %  (Stufe 2)
                     +  5,71 %       (Stufe 3)
                     +  5,72 %       (Stufe 4)
                     +  2,85 %       (Stufe 5)
                     + 10,00 %       (Stufe 6)
                     + 10,00 %       (Stufe 7)
                     + 51,43 %       (Stufe 8)
            das macht  91,43 % (entspricht Ihrer Zuteilung Stufe 2)
Hauptagentur erhält:    8,57 %  (Stufe 1)
                      (entspricht Ihrer Zuteilung Stufe 1
                       abzüglich der Prozente der Stufe 2)

Fall 2 : Die Agentur B schreibt einen Vertrag.

Agentur B erhält:      10,00 % (Stufe 6)
                     + 10,00 %       (Stufe 7)
                     + 51,43 %       (Stufe 8)
            das macht  71,43 % (entspricht Ihrer Zuteilung Stufe 6)
Agentur A erhält:       5,72 %  (Stufe 2)
                     +  5,71 %       (Stufe 3)
                     +  5,72 %       (Stufe 4)
                     +  2,85 %       (Stufe 5)
            das macht  20,00 % (entspricht Ihrer Zuteilung Stufe 2
                                abzüglich der Prozente der Stufe 6)
Hauptagentur erhält:    8,57 %  (Stufe 1)
                      (entspricht Ihrer Zuteilung Stufe 1
                       abzüglich der Prozente der Stufe 2)

Fall 3 : Die Agentur C schreibt einen Vertrag.

Agentur C erhält:       2,85 %  (Stufe 5)
                     + 10,00 %       (Stufe 6)
                     + 10,00 %       (Stufe 7)
                     + 51,43 %       (Stufe 8)
            das macht  74,28 % (entspricht Ihrer Zuteilung Stufe 5)
Hauptagentur erhält:    8,57 %  (Stufe 1)
                     +  5,72 %       (Stufe 2)
                     +  5,71 %       (Stufe 3)
                     +  5,72 %       (Stufe 4)
            das macht  25,72 % (entspricht Ihrer Zuteilung Stufe 1
                                abzüglich der Prozente der Stufe 5)

Fall 4 : Die Agentur D schreibt einen Vertrag.

Agentur D erhält:      51,43 % (Stufe 8)
                      (entspricht Ihrer Zuteilung Stufe 8)
Agentur C erhält:       2,85 %  (Stufe 5)
                     + 10,00 %       (Stufe 6)
                     + 10,00 %       (Stufe 7)
            das macht  22,85 % (entspricht Ihrer Zuteilung Stufe 5
                                abzüglich der Prozente der Stufe 8)
Hauptagentur erhält:    8,57 %  (Stufe 1)
                     +  5,72 %       (Stufe 2)
                     +  5,71 %       (Stufe 3)
                     +  5,72 %       (Stufe 4)
            das macht  25,72 % (entspricht Ihrer Zuteilung Stufe 1
                                abzüglich der Prozente der Stufe 5)

Bei der Variante zur doppelten Buchführung wird anstelle der Hauptagentur eine geschäftsführende Unteragentur angelegt und in Stufe 1 definiert.

Die Struktur sieht dann wie folgt aus:

Geschäftsführende Unteragentur, Stufe 1 | | | | Agentur A, Stufe 2   Agentur C, Stufe 5 | | | | Agentur B, Stufe 6   Agentur D, Stufe 8

Alles andere bleibt gleich. Bei den Beispielen oben lesen Sie anstelle von 'Hauptagentur' einfach 'geschäftsführende Unteragentur'.

Beispiel zur zweiten Methode

Der entscheidende Unterschied ist aber, dass hier NICHT die gesamte Provision auf die Struktur verteilt wird, sondern nur der Anteil, der bei Eingabe der Provisions-Prozentsätze für Abschluss- und Betreuungsprovision den Unteragenturen zugeteilt wurde.

Wenn Sie hier ebenfalls die gesamte Provision auf die Struktur verteilen würden, dann würde die Hauptagentur (also Sie) NIEMALS etwas erhalten, da die Stufe 0 keinen Anteil an der Gesamtprovision hat.

Der Einfachheit halber sind hier im Beispiel dieselben Stufen wie im ersten Beispiel definiert, nur die prozentuale Verteilung hat sich etwas geändert, da es hier eigentlich keine Geschäftsleitung gibt. Deshalb wurde der Geschäftsleitung einfach Null Prozent zugeordnet. Sie könnten diese Stufe genausogut einfach entfernen und die Landesdirektion als Stufe 1 definieren.

Die Stufen-Definition sieht hier also folgendermaßen aus:

    Stufe  Bezeichnung              Anteil an AP   an BP
   --------------------------------------------------------
     01    Geschäftsleitung             0.000 %    0.000 %
     02    Landesdirektion              6.310 %    6.310 %
     03    Bezirksdirektion             6.310 %    6.310 %
     04    Bezirksleiter                6.310 %    6.310 %
     05    Regionalsleiter              3.200 %    3.200 %
     06    Gebietsleiter               10.960 %   10.960 %
     07    Leitender Berater           10.960 %   10.960 %
     08    Kundenberater               55.950 %   55.950 %

Wir betrachten hier nur den Fall 2 und Fall 4 aus dem ersten Beispiel:

Fall 2 : Die Agentur B schreibt einen Vertrag.

Agentur B erhält:      10,96 % (Stufe 6)
                     + 10,96 %       (Stufe 7)
                     + 55,95 %       (Stufe 8)
            das macht  77,87 %
Agentur A erhält:       6,31 %  (Stufe 2)
                     +  6,31 %       (Stufe 3)
                     +  6,31 %       (Stufe 4)
                     +  3,20 %       (Stufe 5)
            das macht  22,13 %
Hauptagentur erhält:    0,00 %  (der Verdienst der Hauptagentur besteht
                                 ausschließlich aus den Forderungen
                                 abzüglich der Verbindlichkeiten)

Fall 4 : Die Agentur D schreibt einen Vertrag.

Agentur D erhält:      55,95 % (Stufe 8)
Agentur C erhält:       3,20 %  (Stufe 5)
                     + 10,96 %       (Stufe 6)
                     + 10,96 %       (Stufe 7)
            das macht  25,12 %
Hauptagentur erhält:    0,00 %  (obwohl in diesem Fall nicht die gesamte
                                 Provision verteilt wurde, aber da die
                                 Hauptagentur Stufe 0 ist ...)

Bei der Variante zu dieser Methode wird zusätzlich zur Hauptagentur eine geschäftsführende Unteragentur angelegt und in Stufe 1 definiert.
Hier brauchen Sie nun wieder die Stufe 1 (Geschäftsleitung), die wieder einen bestimmten Prozentsatz enthalten kann (ähnlich wie im Beispiel zur doppelten Buchführung).

Die Struktur sieht dann wie folgt aus:

Hauptagentur, Stufe 0 | | Geschäftsführende Unteragentur, Stufe 1 | | | | Agentur A, Stufe 2   Agentur C, Stufe 5 | | | | Agentur B, Stufe 6   Agentur D, Stufe 8

Die Stufen-Definition sieht hier wieder wie im ersten Beispiel aus:

    Stufe  Bezeichnung              Anteil an AP   an BP
   --------------------------------------------------------
     01    Geschäftsleitung             8.570 %    8.570 %
     02    Landesdirektion              5.720 %    5.720 %
     03    Bezirksdirektion             5.710 %    5.710 %
     04    Bezirksleiter                5.720 %    5.720 %
     05    Regionalsleiter              2.850 %    2.850 %
     06    Gebietsleiter               10.000 %   10.000 %
     07    Leitender Berater           10.000 %   10.000 %
     08    Kundenberater               51.430 %   51.430 %

Wir betrachten hier nur den Fall 2 aus dem ersten Beispiel:

Fall 2 : Die Agentur B schreibt einen Vertrag.

Agentur B erhält:      10,00 % (Stufe 6)
                     + 10,00 %       (Stufe 7)
                     + 51,43 %       (Stufe 8)
           das macht   71,43 %
Agentur A erhält:       5,72 %  (Stufe 2)
                     +  5,71 %       (Stufe 3)
                     +  5,72 %       (Stufe 4)
                     +  2,85 %       (Stufe 5)
           das macht   20,00 %
Die geschäftsführende Unteragentur erhält:   8,57 %  (Stufe 1)

Die Hauptagentur erhält die Differenz aus den Forderungen minus der Verbindlichkeiten. Sie verdienen hier also doppelt an jedem Vertrag!

Ich denke, dies alles ist nicht ganz einfach, aber ich hoffe, dass die Beispiele Ihnen ein wenig bei Ihrem Struktur-Aufbau helfen. Es gibt tatsächlich noch eine Menge mehr Möglichkeiten und Variationen, aber dies soll zunächst einmal genügen. Wenn Sie Ihre Struktur mit KVV nicht abbilden können, dann scheuen Sie sich bitte nicht, mir per Brief oder Fax eine Beschreibung Ihrer Struktur zu schicken, wenn möglich mit Beispielen. Ich werde dann sehen, ob sich Ihre Struktur irgendwie doch in KVV definieren läßt, oder ob gegebenenfalls Änderungen in KVV notwendig sind.

Struktur-Voraussetzungen

Strukturstufen
Zuerst werden die verschiedenen Stufen der Vertriebsstruktur definiert. Für jede Strukturstufe wird dabei eine Bezeichnung sowie die Anteile an Abschluss- und Betreuungsprovision festgelegt. Wenn die Anteile an der Provision abhängig sind von der jeweiligen Versicherungsgesellschaft oder pro Vertragsart unterschiedlich sind, dann können diese Abweichungen beim Punkt 'Provisionsanteile' eingegeben werden.

Stufe: Die Strukturstufe fängt bei '1' an und wird dann vom System automatisch hochgezählt. Sie kann hier nicht verändert werden.

Bezeichnung: Hier geben Sie die Bezeichnung zu dieser Stufe ein, also zum Beispiel 'Gebietsleiter' oder 'Vertriebsleiter' oder dergleichen.

Anteil an AP: Hier geben Sie ein, wie hoch der Anteil der Abschlussprovision ist, den ein Mitarbeiter in dieser Position (Stufe) für einen Vertrag erhält, der von einem seiner untergeordneten Agenturen akquiriert wurde.
Hinweis: Zu beachten ist, dass die Summe der Anteile jeder Stufe genau 100% ergeben muss.

Anteil an BP: Hier gilt das gleiche, nur für die Betreuungsprovision.

Strukturdefinition
Als nächstes wird der eigentliche Aufbau der Struktur definiert. Dazu kann zu jeder Agentur die Stufe und die Up-Line (die übergeordnete Agentur) eingegeben werden.

Agentur: Hier wird die Nummer der aktuellen Agentur angezeigt. Für diese Agentur soll nun die Strukturstufe und die übergeordnete Agentur (Up-Line) festgelegt werden.

Stufe: Hier geben Sie die Strukturstufe dieser Agentur ein. Mit F5 erhalten Sie eine Liste der eingegebenen Strukturstufen, aus der Sie die gewünschte Stufe auswählen können.

Up-Line: Hier geben Sie die übergeordnete Agentur ein. Mit F5 erhalten Sie eine Liste sämtlicher eingegebener Unteragenturen, aus der Sie die gewünschte auswählen können. Die Nummer wird dann automatisch in das Feld eingetragen.

Provisionsanteile
Schließlich können pro Stufe, Versicherungsgesellschaft und Vertragsart unterschiedliche Anteile an Abschluss- und Betreuungsprovision festgelegt werden. Sind die Provisionsanteile für alle Verträge gleich, egal von welcher Gesellschaft oder mit welcher Vertragsart, dann können diese Anteile beim Punkt 'Stufen-Definition' eingegeben werden.

Stufe: Hier geben Sie die Strukturstufe ein, für die diese Provisionsanteile gelten sollen. Mit F5 erhalten Sie eine Liste der eingegebenen Strukturstufen, aus der Sie die gewünschte Stufe auswählen können.

Gesellschaft: Hier kann die Nummer der Versicherungsgesellschaft eingegeben oder mit F5 aus einer Liste ausgewählt werden, für die diese Provisionsanteile gelten sollen. Sind die Provisionsanteile nur abhängig von der Vertragsart, nicht aber von der Gesellschaft, dann lassen Sie dieses Feld einfach leer (bzw. geben eine Null ein).

Vers.Art: Hier kann die Vertragsart eingegeben oder mit F5 aus einer Liste ausgewählt werden, für die diese Provisionsanteile gelten sollen. Sind die Provisionsanteile nur abhängig von der Vers.-Gesellschaft, nicht aber von der Vertragsart, dann lassen Sie dieses Feld einfach leer.

Anteil an AP: Hier geben Sie ein, wie hoch der Anteil der Abschlussprovision ist, den ein Mitarbeiter in der eingegebenen Stufe für einen Vertrag mit dieser Vertragsart und dieser Vers.Gesellschaft erhält, wenn der Vertrag von einem seiner untergeordneten Agenturen akquiriert wurde.

Anteil an BP: Hier gilt das gleiche, nur für die Betreuungsprovision.

Der Jahresabschluss
Einmal im Jahr empfiehlt es sich, einen Jahresabschluss durchzuführen, am besten am Anfang eines Jahres für das vergangene Jahr. Beim Jahresabschluss erhalten Sie zunächst eine Kopie der aktuellen ezMakler-Datenbank in einem Unterordner mit dem Namen "JA" gefolgt von der Vorjahreszahl, so dass Sie jährlich den Datenstand bei Jahresende haben. Dann werden die Buchungen des Vorjahres gelöscht, so dass die aktuelle ezMakler-Datenbank keine alten Buchungssätze mehr enthält.

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